Комплекс автоматизации банковского кредитования

Эффективность функционирования реально­го сектора экономики во многом зависит от ка­чественного состояния действующей в стране банковской системы, и в частности, от системы банковского кредитования. Банковское кредитова­ние должно стать важнейшим фактором выхода из мирового финансового кризиса и дальнейше­го развития экономики России. Этот мощный за­ряд в виде дополнительных ресурсов, позволяет предприятиям и организациям развиваться без их предварительного накопления, создать необходи­мые предпосылки для роста производства и уве­личения прибыли.

На текущем этапе развития рынка услуг бан­ковского кредитования становится очевидным, что автоматизация бизнес-процесса кредитова­ния юридических лиц - это не дань моде, а инс­трумент, позволяющий в полной мере решить все задачи, стоящие перед банком в области развития кредитования. Это способ миними­зации рисков и их контроля, это возможность быстрого запуска кредитных продуктов и под­держки необходимого документооборота по всем операциям, связанным с кредитованием, и, наконец, это единственно возможный вариант сокращения операционных расходов и повыше­ния прибыльности банка.

Логика организации современного банковского кредитования юридических лиц накладывает ряд требований на функциональность технологическо­го решения для поддержки кредитных операций. Кредитование — сложный процесс, который выхо­дит далеко за рамки ведения кредитных счетов и взимания процентов по кредитам и в связи с этим влечет необходимость внедрения комплекса авто­матизации банковского кредитования, способного обеспечить полную автоматизацию процесса, на­чиная с принятия и обработки заявления на по­лучение ссуды и заканчивая реструктуризацией

долга в случае невыполнения клиентом своих обя­зательств перед организацией.

Для комплексного решения этих и многих дру­гих задач нужна единая система автоматизации, которая должна не только охватывать все функци­ональные аспекты кредитной деятельности банка, но и предусматривать гибкие механизмы, позволя­ющие оперативно и безболезненно внедрять но­вые схемы работы (например, в связи с изменени­ями нормативно-законодательных требований или учетной политики банка, а также при реализации нового кредитного продукта).

Комплекс автоматизации банковского кредито­вания предназначен для автоматизации всего про­цесса работы с ссудами и позволяет в кратчайшие сроки обслуживать клиентов в режиме реального времени по всей филиальной сети банка как в полностью централизованном режиме обработки кредитов, так и на основе децентрализованного процесса кредитования. При этом решение подде­рживает работу с различными видами розничных кредитов (потребительские кредитные линии, лич­ные нецелевые ссуды, жилищные ссуды и др.), а также с нерозничными кредитами и обеспечивает управление ими в единой системе.

Комплекс автоматизации банковского креди­тования может быть гибко интегрирована также с различными внешними системами, например кре­дитными бюро, и существующими системами бан­ка — скоринговой системой, процессинговым цен­тром, CRM-системой, системой «Интернет—Банк» и другими прикладными решениями, реализован­ными на различных платформах, что обеспечива­ет целостность кредитной инфраструктуры финан­совой организации.

Комплекс автоматизации банковского кредито­вания обладает чрезвычайно гибкой настраивае-мостью на работу с различными типами массовых кредитных продуктов, что обеспечивает быстрое создание, тестирование и ввод в эксплуатацию новых продуктов и позволяет максимально авто-

200« ВЕСТНИК НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН №16 (267)

27

матизировать работу операционистов банка. Фор­мирование кредитных продуктов осуществляется на базе наборов параметров, привязанных к пра­вилам, которые могут быть легко адаптированы пользователем для создания новых или измене­ния существующих продуктов.

Одновременно комплекс автоматизации бан­ковского кредитования обладает механизмами гибкой настройки процентных ставок по ссудам и вариантов погашения кредитов и процентов по ним с использованием различных методов, воз­можностями расчета штрафов и процентов по просроченным ссудам, а также моделирования кредитного цикла и контроля за исполнением ус­ловий кредита. Комплекс автоматизации банковс­кого кредитования позволяет также устанавливать различные лимиты в зависимости от типа продук­та и осуществлять управление залогами.

Комплекс автоматизации банковского кредито­вания должен содержать также дополнительные функции управления кредитной деятельностью банка по таким направлениям, как не погашаемые кредиты, обработка безнадежных долгов, стандар­тная переписка, запросы по счетам в реальном времени, контроль за текущим состоянием кре­дита и переоформление одних кредитных инстру­ментов в другие.

CASE-средства.

Общая характеристика и классификация

Современные CASE-средства охватывают обширную область поддержки многочисленных технологий проектирования и внедрения инфор­мационных систем: от простых средств анализа и документирования до полномасштабных средств автоматизации, покрывающих весь жизненный цикл программного обеспечения.

Наиболее трудоемкими этапами внедрения информационных систем являются этапы анали­за и проектирования, в процессе которых CASE-средства обеспечивают качество принимаемых технических решений и подготовку проектной до­кументации. При этом большую роль играют мето­ды визуального представления информации. Это предполагает построение структурных или иных диаграмм в реальном масштабе времени, исполь­зование многообразной цветовой палитры, сквоз­ную проверку синтаксических правил. Графичес­кие средства моделирования предметной области позволяют аналитикам и разработчикам банка в наглядном виде изучать бизнес-процесс.

В разряд CASE-средств попадают как отно­сительно дешевые системы для персональных компьютеров с весьма ограниченными возможнос­тями, так и дорогостоящие системы для неодно-

родных вычислительных платформ и операцион­ных сред. Так, современный рынок программных средств насчитывает около 300 различных CASE-средств, наиболее мощные из которых так или иначе используются практически всеми ведущими западными фирмами.

Обычно к CASE-средствам относят любое про­граммное средство, автоматизирующее ту или иную совокупность процессов жизненного цикла программного обеспечения и обладающее следу­ющими основными характерными особенностями:

- мощные графические средства для описания и документирования информационных систем, обеспечивающие удобный интерфейс с разработ­ чиком и развивающие его творческие возможнос­ ти;

- интеграция отдельных компонент CASE- средств, обеспечивающая управляемость про­ цессом разработки и внедрения информационных систем;

- использование специальным образом органи­ зованного хранилища проектных метаданных (ре- позитория).

Интегрированное CASE-средство (или комп­лекс средств, поддерживающих полный жизнен­ный цикл программного обеспечения) содержит следующие компоненты:

- репозиторий, являющийся основой CASE- средства. Он должен обеспечивать хранение вер­ сий проекта и его отдельных компонентов, синхро­ низацию поступления информации от различных разработчиков при групповой разработке, контроль метаданных на полноту и непротиворечивость;

• графические средства анализа и проектиро­вания, обеспечивающие создание и редактирова­ние иерархически связанных диаграмм (DFD, ERD и др.), образующих модели ИС;

• средства разработки приложений, включая языки 4GL и генераторы кодов;

• средства конфигурационного управления;

• средства документирования;

• средства тестирования;

• средства управления проектом;

• средства реинжиниринга.